Samenwonen en geld: hoe verdeel je de kosten eerlijk?

Actueel

Ga je samenwonen? Dan denk je misschien aan meubels, dozen uitpakken en samen eten op de bank. Maar er komt ook iets anders bij kijken: geld. Want wie betaalt de huur? Wie doet de boodschappen? En wat is eerlijk als de één meer verdient dan de ander?

Door hier op tijd over te praten, voorkom je stress. Niet omdat alles meteen perfect moet zijn. Wel omdat duidelijke afspraken rust geven. Zo weet je allebei waar je aan toe bent.

Begin met overzicht

Voordat je de kosten verdeelt, is het slim om samen naar jullie geld te kijken. Pak allebei je inkomsten en vaste kosten erbij. Denk aan loon, uitkering, toeslagen, huur, energie, verzekeringen, abonnementen en boodschappen.

Schrijf daarna op welke kosten echt van jullie samen zijn. Bijvoorbeeld:

  • huur of hypotheek;
  • gas, water en stroom;
  • internet en televisie;
  • boodschappen;
  • verzekeringen voor het huis;
  • spullen die jullie samen gebruiken;
  • geld voor onverwachte kosten.

Niet alles hoeft samen. Kleding, hobby’s, uitgaan met eigen vrienden of een eigen telefoonabonnement blijven vaak persoonlijke kosten. Maak daar samen afspraken over. Dat voelt misschien ongemakkelijk, maar het voorkomt gedoe achteraf.

Kosten verdelen: wat is eerlijk?

Eerlijk betekent niet altijd dat je allebei precies hetzelfde bedrag betaalt. Wat eerlijk is, hangt af van jullie inkomen, situatie en gevoel. Er zijn verschillende manieren om de kosten te verdelen.

Optie 1: Allebei de helft betalen

Bij 50/50 betalen jullie allebei de helft van de gezamenlijke kosten. Dit werkt vooral goed als jullie ongeveer hetzelfde inkomen hebben.

Verdient één van jullie veel minder? Dan kan 50/50 zwaar voelen. De één houdt dan misschien genoeg geld over voor leuke dingen, terwijl de ander bijna niets overhoudt. Dan lijkt het eerlijk, maar voelt het niet eerlijk.

Optie 2: Kosten verdelen naar inkomen

Je kunt de kosten ook verdelen naar inkomen. Dit heet ook wel naar rato. Dat betekent: wie meer verdient, betaalt meer mee.

Een simpel voorbeeld:

Jij verdient € 1.800 per maand.
Je partner verdient € 2.700 per maand.
Samen verdienen jullie € 4.500.

Jij verdient 40% van het totale inkomen. Je partner verdient 60%. Dan kun je afspreken dat jij 40% van de gezamenlijke kosten betaalt en je partner 60%.

Dit is handig als jullie inkomens verschillen. Zo dragen jullie allebei bij op een manier die beter past bij wat je verdient.

Optie 3: Allebei ongeveer hetzelfde overhouden

Soms is het fijn om te kijken naar wat je overhoudt na het betalen van de gezamenlijke kosten. Vooral als het verschil in inkomen groot is.

Jullie tellen dan alle gezamenlijke kosten op. Daarna kijken jullie hoeveel ieder kan bijdragen, zodat jullie allebei ongeveer hetzelfde bedrag overhouden voor eigen uitgaven. Dit vraagt iets meer rekenwerk, maar het kan heel eerlijk voelen.

Deze manieren om kosten te verdelen worden ook genoemd door financiële organisaties zoals Geldloket en ASN Bank. Zij adviseren om samen duidelijke afspraken te maken over gezamenlijke kosten, persoonlijke kosten en onverwachte uitgaven.

Een gezamenlijke rekening geeft rust

Een gezamenlijke rekening is niet verplicht, maar vaak wel handig. Jullie storten allebei elke maand een afgesproken bedrag op die rekening. Daarvan betalen jullie bijvoorbeeld de huur, energie, internet en boodschappen. Zo hoef je niet steeds terug te rekenen wie wat nog moet betalen. Ook zie je sneller waar het geld naartoe gaat. Het is slim om daarnaast allebei een eigen rekening te houden. Daarop komt je eigen inkomen binnen. Van je eigen rekening betaal je persoonlijke dingen. Zo houd je ook vrijheid. Je hoeft niet alles van elkaar te controleren.

Je kunt ook samen sparen op een aparte spaarrekening. Bijvoorbeeld voor een kapotte wasmachine, onderhoud aan het huis, vakantie, dierenartskosten, een buffer voor moeilijke maanden en ga zo maar door. Een buffer is geld dat je apart zet voor onverwachte kosten. Zie het als een reservepotje. Je hoopt dat je het niet nodig hebt, maar je bent blij dat het er is als er iets gebeurt.

boodschappen

Praat ook over toeslagen en belasting

Samenwonen kan gevolgen hebben voor toeslagen. Denk aan huurtoeslag, zorgtoeslag, kinderopvangtoeslag of kindgebonden budget. Soms telt het inkomen of vermogen van je partner mee. Daardoor kan je toeslag lager worden of stoppen. Geef veranderingen daarom op tijd door. Dienst Toeslagen waarschuwt dat samenwonen invloed kan hebben, bijvoorbeeld doordat iemand toeslagpartner wordt of doordat het gezamenlijke inkomen hoger wordt.

Een toeslagpartner is iemand van wie het inkomen en vermogen meetellen voor jouw toeslagen. Samenwonen betekent niet altijd automatisch dat je toeslagpartners bent. Maar het kan wel. Bijvoorbeeld als jullie samen een kind hebben, samen een koopwoning hebben of een samenlevingscontract hebben. De Belastingdienst legt uit wanneer je fiscaal partner bent en welke voorwaarden daarbij horen.

Twijfel je? Controleer dit dan voordat je gaat samenwonen. Zo voorkom je dat je later geld moet terugbetalen.

Wat als één van jullie schulden heeft?

Schulden zijn lastig om over te praten. Toch is eerlijk zijn belangrijk. Niet om elkaar de schuld te geven, maar om samen problemen te voorkomen.

Woon je samen, dan ben je meestal niet verantwoordelijk voor schulden die alleen van je partner zijn. Je bent wel verantwoordelijk voor je eigen schulden en voor schulden die jullie samen maken. Dat zegt ook Het Juridisch Loket.

Maak daarom duidelijke afspraken voordat je samen een lening afsluit, samen iets op afbetaling koopt of alle kosten op één naam zet. Zet belangrijke afspraken op papier. Dat hoeft niet meteen ingewikkeld te zijn. Het helpt al als jullie opschrijven:

  • welke kosten jullie samen betalen;
  • welke kosten persoonlijk blijven;
  • wie welk bedrag overmaakt;
  • wat jullie doen als iemand minder inkomen krijgt;
  • wat er gebeurt als jullie uit elkaar gaan.

Bij een koopwoning, kinderen, grote schulden of veel verschil in inkomen kan een samenlevingscontract verstandig zijn. Daarin zet je afspraken over geld, spullen, woning en wat er gebeurt als jullie uit elkaar gaan.

Maak geld bespreekbaar

Geld is voor veel mensen gevoelig. Misschien ben je bang voor ruzie. Of schaam je je omdat je minder verdient. Toch is praten over geld juist een teken dat je goed voor elkaar wilt zorgen.

Kies een rustig moment. Niet als er net een rekening binnenkomt of als één van jullie boos is. Maak er geen verhoor van. Je kunt gewoon beginnen met: “Laten we samen kijken wat handig is.” Bespreek hoeveel jullie samen kwijt zijn per maand en wat ieder belangrijk vindt. Kijk ook hoeveel geld je allebei voor jezelf wilt overhouden. Dat helpt om afspraken te maken die eerlijk voelen.

Denk samen na over onverwachte kosten. Wat doen jullie als de wasmachine kapot gaat? Of als één van jullie tijdelijk minder inkomen heeft? Door dit vooraf te bespreken, voorkom je stress op het moment dat er iets gebeurt.

Plan daarna elke paar maanden een geldmoment. Kijk dan of de afspraken nog passen. Misschien is één van jullie meer gaan verdienen. Misschien zijn de boodschappen duurder geworden. Of misschien is er een kind, huisdier of andere grote verandering gekomen. Afspraken mogen veranderen. Als jullie er maar samen over blijven praten.

Samenwonen met minder geldzorgen

Samenwonen is leuker als geld geen stille bron van stress wordt. Je hoeft niet alles perfect te regelen. Begin met overzicht. Kies een manier van kosten verdelen die bij jullie past. Zet afspraken op papier. En controleer op tijd wat samenwonen betekent voor toeslagen en belasting.

Maak je je zorgen over geld? Of kom je er samen niet uit? Beter met geld Moerdijk helpt inwoners van de gemeente Moerdijk met informatie over geldzaken, besparen, toeslagen en schulden. De website is een initiatief van gemeente Moerdijk en helpt inwoners om makkelijker goede informatie over geld te vinden.

Neem gerust contact op via de contactpagina. Je hoeft het niet alleen te doen. Wil je meer lezen over geld, besparen en omgaan met geldzaken? Bekijk dan ook het overzicht met tips, ervaringen en actueel.